Fluity: Protokol Pinjaman Tanpa Bunga dan Stablecoin Terdesentralisasi di Binance Smart Chain

Apa itu Fluity

Teman-teman, bayangkan saat kita meminjam uang di bank, biasanya kita harus menjaminkan sesuatu, seperti rumah atau mobil, lalu bank akan memberikan kita sejumlah uang dan kita membayar bunga secara berkala, bukan? Di dunia blockchain, ada konsep serupa, namun lebih terdesentralisasi dan transparan. Fluity (singkatan proyek: FLTY) adalah semacam “bank terdesentralisasi” atau “kotak alat keuangan”, yang utamanya melakukan dua hal: pertama, memungkinkan kamu menggunakan aset kripto milikmu sebagai jaminan untuk meminjam stablecoin terdesentralisasi bernama FUSD; kedua, meningkatkan efisiensi penggunaan dana kamu, sehingga uangmu tidak lagi “menganggur”.

Secara spesifik, Fluity adalah sebuah protokol keuangan terdesentralisasi (DeFi). DeFi bisa kamu pahami sebagai “keuangan terbuka”, yang tidak bergantung pada lembaga perantara tradisional seperti bank, melainkan menyediakan layanan keuangan melalui smart contract (kontrak yang berjalan otomatis di blockchain). Fungsi inti Fluity adalah memungkinkan pengguna mencetak (membuat) stablecoin FUSD melalui over-collateralization (artinya nilai aset yang kamu jaminkan harus lebih tinggi dari nilai stablecoin yang kamu pinjam, demi keamanan). FUSD adalah mata uang kripto yang dipatok ke dolar AS, dengan target nilai tetap 1 dolar, sehingga saat kamu bertransaksi atau membayar di dunia blockchain, kamu tidak perlu khawatir dengan fluktuasi harga yang tajam.

Salah satu keunikan Fluity adalah ia memungkinkan kamu menggunakan “Liquid Staking Derivatives” (LSDs) sebagai jaminan. Apa itu LSDs? Sederhananya, beberapa aset kripto (seperti Ethereum) bisa di-stake untuk mendukung jaringan dan mendapatkan reward, namun setelah di-stake, asetmu terkunci dan tidak bisa digunakan. LSDs adalah solusi yang memungkinkan kamu tetap mendapatkan reward staking, sekaligus menerima token yang mewakili aset staking-mu (LSD), yang “likuid” dan bisa diperdagangkan atau dijaminkan di Fluity untuk meminjam, sehingga danamu menjadi lebih produktif—kamu bisa memperoleh hasil staking dan juga mendapatkan likuiditas tambahan.

Fluity digambarkan sebagai “fork ramah” dari protokol Liquity di Binance Smart Chain (BSC). Artinya, ia mengadopsi desain inti dari protokol Liquity dan mungkin melakukan beberapa penyesuaian, dengan tujuan menyediakan pinjaman tanpa bunga, efisiensi modal tinggi, dan layanan stablecoin yang tahan sensor.

Visi Proyek dan Nilai Utama

Visi Fluity adalah membuat aset kriptomu lebih bermanfaat, tidak hanya diam di dompet. Fluity ingin mendorong perkembangan ekosistem keuangan terdesentralisasi (DeFi) dengan menyediakan alat keuangan yang efisien dan fleksibel.

Nilai utama Fluity tercermin dalam beberapa aspek berikut:

• Meningkatkan efisiensi modal: Seperti disebutkan sebelumnya, dengan memungkinkan penggunaan Liquid Staking Derivatives (LSDs) sebagai jaminan, Fluity memungkinkan pengguna menikmati hasil staking sekaligus membuka akses ke dana yang sebelumnya terkunci, sehingga memaksimalkan utilisasi modal. Ini seperti menabung di bank untuk mendapat bunga, sambil tetap mendapatkan kartu kredit yang bisa digunakan, dan kartu kredit itu sendiri juga bisa menghasilkan nilai.
• Menyediakan solusi pinjaman yang solid: Fluity berkomitmen menyediakan platform pinjaman yang andal, sehingga pengguna dapat mengelola aset digital mereka secara fleksibel dan mengoptimalkan alokasi dana.
• Desentralisasi dan tahan sensor: Sebagai protokol terdesentralisasi, Fluity dapat diakses siapa saja tanpa persetujuan lembaga pusat. Ini berarti lebih transparan, risiko sensor lebih rendah, dan keamanan transaksi lebih baik.
• Pinjaman tanpa bunga dan stablecoin: Mengadopsi filosofi protokol Liquity, Fluity bertujuan menyediakan pinjaman tanpa bunga dan menerbitkan stablecoin FUSD yang tahan sensor. Pinjaman tanpa bunga memang menarik, namun biasanya protokol tetap sehat melalui mekanisme lain (seperti biaya pinjaman satu kali atau mekanisme likuidasi).

Karakteristik Teknis

Sebagai protokol keuangan terdesentralisasi (DeFi), karakteristik teknis Fluity berfokus pada fungsi inti dan prinsip desentralisasi:

• Desentralisasi dan tanpa izin: Protokol Fluity dibangun di atas blockchain, artinya tidak ada pihak pengendali pusat. Siapa saja dapat mengakses dan menggunakan layanan pinjamannya kapan saja, di mana saja, tanpa perlu izin atau persetujuan. Ibarat mesin ATM keuangan mandiri yang buka 24 jam dan berlaku global.
• Mekanisme over-collateralization: Untuk menjaga stabilitas stablecoin FUSD, Fluity menggunakan arsitektur over-collateralization. Artinya, nilai aset kripto yang kamu jaminkan harus lebih tinggi dari nilai FUSD yang kamu pinjam. Seperti menjaminkan rumah senilai 1 miliar rupiah ke bank, tapi hanya bisa meminjam 700 juta, sisanya sebagai “kelebihan jaminan” untuk mengantisipasi fluktuasi pasar dan menjaga keamanan pinjaman.
• Jaminan berbasis Liquid Staking Derivatives (LSDs): Ini adalah inovasi teknis utama. Fluity memungkinkan pengguna menjaminkan LSDs mereka. Protokol mengelola LSDs ini melalui smart contract, memastikan bahwa saat pengguna mendapatkan FUSD, aset staking dasarnya tetap menghasilkan reward.
• Fork ramah dari protokol Liquity: Fluity digambarkan sebagai “fork ramah” dari Liquity di Binance Smart Chain. Liquity dikenal dengan kesederhanaan, sifat immutable, dan tanpa governance. Artinya, Fluity kemungkinan juga mewarisi karakteristik ini, misalnya, setelah diluncurkan, aturan protokol sulit diubah sembarangan, sehingga meningkatkan prediktabilitas dan keamanan.
• Beroperasi di Binance Smart Chain (BSC): Fluity memilih berjalan di BSC, yang disukai beberapa proyek DeFi karena biaya transaksi relatif rendah dan kecepatan transaksi yang tinggi.

Tokenomics

Proyek Fluity memiliki dua token utama:

• Token FLTY: Ini adalah token governance dari protokol Fluity, dengan singkatan proyek FLTY. Biasanya, pemegang token governance dapat berpartisipasi dalam pengambilan keputusan protokol, seperti voting perubahan parameter atau upgrade. Namun, informasi detail tentang total suplai, mekanisme distribusi, model inflasi/burn, serta kegunaan detail selain governance (misal untuk membayar biaya, insentif liquidity provider, dll) belum ditemukan dalam pencarian kali ini.
• Stablecoin FUSD: Ini adalah stablecoin terdesentralisasi yang diterbitkan oleh protokol Fluity, bertujuan dipatok ke nilai dolar AS. Pengguna mencetak FUSD dengan menjaminkan aset kripto. FUSD digunakan sebagai media transaksi stabil, penyimpan nilai, atau alat pinjam-meminjam di ekosistem DeFi.

Saat ini, informasi detail tentang model ekonomi token FLTY, seperti total suplai, distribusi awal, jadwal unlock, dan mekanisme insentif spesifik, sangat terbatas. Meski ada judul “FLTY(fluity) Tokenomics Explained”, isinya lebih bersifat pemasaran dan tidak memberikan data tokenomics yang konkret.

Tim, Tata Kelola, dan Pendanaan

Tim

Untuk proyek keuangan terdesentralisasi (DeFi) Fluity (FLTY), informasi publik yang tersedia saat ini tidak mengungkap detail anggota tim inti. Dalam hasil pencarian, memang disebutkan tim perusahaan perangkat lunak otomasi bernama “Fluity”, namun itu adalah proyek berbeda dan tidak terkait dengan Fluity (FLTY) di blockchain yang sedang kita bahas.

Dalam proyek terdesentralisasi, kadang tim memilih anonim, atau baru mengungkap identitas setelah proyek berkembang. Tidak adanya informasi tim tidak selalu berarti proyek buruk, namun bagi investor dan pengguna, mengetahui latar belakang tim biasanya membantu menilai kredibilitas dan kemampuan eksekusi proyek.

Tata Kelola

Protokol Fluity dirancang berjalan secara “tanpa izin”, dan sifat desentralisasinya membantu meningkatkan transparansi serta menurunkan risiko sensor. Biasanya, proyek seperti ini mengadopsi model tata kelola organisasi otonom terdesentralisasi (DAO). Dalam model DAO, pemegang token FLTY dapat mempengaruhi perkembangan dan keputusan penting protokol melalui voting. Namun, detail mekanisme tata kelola Fluity, seperti bobot suara, proses proposal, dan struktur DAO, belum ditemukan dalam informasi publik saat ini.

Pendanaan

Terkait sumber dana, besaran treasury, atau penggunaan dana (runway) proyek Fluity, belum ditemukan informasi publik terkait hal tersebut.

Peta Jalan

Maaf, dalam pencarian kali ini, tidak ditemukan informasi peta jalan (roadmap) spesifik untuk proyek DeFi Fluity (FLTY). Peta jalan biasanya memuat tonggak penting masa lalu dan rencana pengembangan ke depan, seperti upgrade teknis, peluncuran fitur baru, atau kolaborasi ekosistem. Tidak adanya roadmap publik bisa membuat komunitas dan calon pengguna kesulitan memahami arah dan progres jangka panjang proyek.

Perlu dicatat, hasil pencarian menyebutkan roadmap proyek “Fluidity Money” (token FLY), namun itu adalah proyek berbeda dan tidak boleh disamakan dengan Fluity (FLTY).

Peringatan Risiko Umum

Teman-teman, di dunia blockchain, peluang dan risiko berjalan beriringan. Untuk proyek DeFi seperti Fluity, kita perlu memperhatikan beberapa risiko umum berikut:

• Risiko teknis dan keamanan:
  • Celah smart contract: Fungsi inti Fluity dijalankan oleh kode smart contract. Jika ada celah, bisa dimanfaatkan hacker dan menyebabkan kerugian dana pengguna. Meski proyek mungkin sudah diaudit, audit tidak menjamin 100% aman.
  • Stabilitas protokol: Sebagai proyek “fork ramah”, stabilitas protokol dasar sangat penting. Jika protokol asli (Liquity) bermasalah, atau muncul faktor ketidakstabilan baru saat fork, bisa mempengaruhi operasional Fluity.
• Risiko ekonomi:
  • Risiko depeg stablecoin: Meski FUSD dipatok ke dolar, dalam kondisi pasar ekstrem, stablecoin bisa saja kehilangan patokan sementara atau permanen. Ini bisa menyebabkan nilai jaminan tidak cukup, bahkan memicu likuidasi.
  • Fluktuasi harga jaminan: Aset kripto yang dijaminkan pengguna (terutama LSDs) sangat fluktuatif. Jika harga jaminan turun tajam, bisa memicu likuidasi dan pengguna menanggung kerugian.
  • Risiko likuidasi: Jika nilai jaminan turun di bawah ambang tertentu, protokol otomatis melikuidasi jaminan untuk melunasi utang. Likuidasi bisa membuat aset dijual di harga yang tidak menguntungkan pengguna.
  • Risiko likuiditas: Jika pasar FUSD atau FLTY kurang likuid, pengguna bisa kesulitan bertransaksi atau keluar saat dibutuhkan.
• Risiko kepatuhan dan operasional:
  • Ketidakpastian regulasi: Regulasi kripto dan DeFi global masih berkembang, perubahan kebijakan di masa depan bisa mempengaruhi operasional dan legalitas Fluity.
  • Risiko sentralisasi: Meski proyek mengklaim terdesentralisasi, jika tim inti, mekanisme governance, atau komponen kunci terlalu terpusat, bisa menimbulkan risiko single point of failure atau sensor.
  • Kekurangan transparansi informasi: Tidak adanya whitepaper detail, info tim, tokenomics, dan roadmap bisa menyulitkan pengguna menilai risiko proyek.

Perhatian: Peringatan risiko di atas tidak mencakup semua hal dan bukan merupakan saran investasi. Sebelum berpartisipasi dalam proyek kripto apa pun, pastikan melakukan riset mandiri yang cukup (DYOR - Do Your Own Research) dan sesuaikan keputusan dengan toleransi risiko pribadi.

Daftar Verifikasi

Saat menilai sebuah proyek blockchain, berikut beberapa poin verifikasi penting. Namun, untuk proyek DeFi Fluity (FLTY), berdasarkan hasil pencarian kali ini, sebagian informasi belum dapat ditemukan secara langsung:

• Whitepaper/dokumen resmi: Sayangnya, pencarian kali ini belum menemukan whitepaper resmi atau tautan dokumen teknis detail proyek DeFi Fluity (FLTY). Meski ada deskripsi fungsi dan status sebagai fork Liquity, belum ada sumber resmi terpusat.
• Alamat kontrak di block explorer: Tidak ditemukan alamat kontrak resmi token Fluity (FLTY) atau stablecoin FUSD di Binance Smart Chain dari hasil pencarian. Biasanya, info ini tercantum di situs resmi atau dokumen proyek.
• Aktivitas GitHub: Tidak ditemukan tautan repositori GitHub resmi atau info aktivitas kode proyek DeFi Fluity (FLTY). Kode open source dan pengembangan aktif adalah indikator penting transparansi dan keberlanjutan proyek blockchain.
• Aktivitas komunitas: Meski tidak ada data langsung, biasanya aktivitas dan partisipasi komunitas bisa diamati di Twitter, Telegram, Discord, dan platform sosial lainnya.
• Laporan audit: Tidak ditemukan laporan audit smart contract Fluity (FLTY). Laporan audit penting untuk menilai keamanan smart contract.

Karena informasi verifikasi kunci di atas belum ditemukan dalam pencarian kali ini, disarankan untuk mencari info tersebut melalui kanal lain (seperti situs resmi proyek, forum komunitas, dll) untuk penilaian risiko yang lebih komprehensif.

Ringkasan Proyek

Teman-teman, secara umum, Fluity (FLTY) adalah protokol keuangan terdesentralisasi (DeFi) yang berjalan di Binance Smart Chain, diposisikan sebagai “fork ramah” dari protokol Liquity. Tujuan utamanya adalah meningkatkan efisiensi modal aset kripto, memungkinkan pengguna mencetak stablecoin terdesentralisasi FUSD melalui over-collateralization Liquid Staking Derivatives (LSDs). Kamu bisa menganggapnya sebagai platform keuangan inovatif yang memungkinkan kamu menikmati hasil staking sekaligus meminjam stablecoin secara fleksibel, sehingga dana kamu bisa “dua kali untung”.

Nilai utama Fluity adalah menyediakan pinjaman tanpa bunga, efisiensi modal tinggi, dan stablecoin tahan sensor, dengan tujuan memberikan cara pengelolaan dan optimalisasi aset yang lebih fleksibel dan terdesentralisasi. Karakteristik teknisnya meliputi desentralisasi, tanpa izin, mekanisme over-collateralization, serta dukungan terhadap LSDs.

Namun, dalam pengenalan kali ini, ditemukan beberapa keterbatasan informasi. Misalnya, detail model ekonomi token FLTY (seperti total suplai, distribusi, jadwal unlock, dll), roadmap proyek, detail anggota tim inti, serta laporan audit smart contract dan repositori kode GitHub, masih minim atau belum ditemukan di sumber publik. Kekurangan informasi ini bisa menimbulkan ketidakpastian terhadap transparansi dan perkembangan jangka panjang proyek.

Oleh karena itu, meski Fluity sebagai proyek DeFi memiliki konsep dan fitur yang menarik, sebelum berpartisipasi, pastikan kamu memahami risiko yang ada, termasuk celah smart contract, risiko depeg stablecoin, fluktuasi harga jaminan, dan ketidakpastian regulasi. Ingat, ini bukan saran investasi. Sebelum mengambil keputusan, sangat disarankan untuk melakukan riset mendalam (DYOR) dan menilai semua informasi yang tersedia secara hati-hati.

Untuk detail lebih lanjut, silakan riset mandiri.