Creditum: بروتوكول إقراض مدعوم بضمان وعملة مستقرة

مقدمة مشروع Creditum

مرحباً أصدقائي! اليوم سنتحدث عن مشروع بلوكتشين يُدعى Creditum، ويُختصر بـ CREDIT. تخيل أنك تمتلك أصلًا، مثل بعض العملات الرقمية، لكنك لا ترغب في بيعه مباشرة لأنك تعتقد أن قيمته سترتفع مستقبلاً، وفي الوقت نفسه تحتاج إلى السيولة الآن، ماذا تفعل؟ Creditum يشبه "الرهونات" أو "البنك" في العالم الرقمي، حيث يساعدك في حل هذه المشكلة.

ما هو Creditum

Creditum هو بروتوكول إقراض لامركزي مبني على بلوكتشين Fantom. ببساطة، يسمح للمستخدمين برهن أصولهم الرقمية ثم سك (أي إصدار) عملة مستقرة تُسمى cUSD. cUSD هي عملة رقمية مرتبطة بالدولار الأمريكي، وهدفها الحفاظ على قيمة 1:1 مع الدولار. بهذه الطريقة، يمكنك الاحتفاظ بأصولك الأصلية والحصول على السيولة (أي الأموال القابلة للاستخدام)، ثم يمكنك استخدام هذه cUSD للمشاركة في استثمارات أخرى أو لأي غرض تريده.

المشاهد الأساسية:

• الإقراض بضمان: يمكن للمستخدمين إيداع أصول رقمية مدعومة (مثل USDC، DAI وغيرها من العملات المستقرة، وربما أيضاً أصول ذات عائد مثل yvUSDC/yvDAI من Yearn Finance) كضمان على منصة Creditum.
• سك cUSD: بعد الرهن، يمكن للمستخدمين سك cUSD وفقاً لنسبة ضمان محددة. هذه cUSD تشبه الأموال التي تقترضها من البنك، لكنها رقمية ومستقرة القيمة.
• تحقيق الأرباح: يمكن استخدام cUSD التي تم سكها في بروتوكولات DeFi (التمويل اللامركزي) الأخرى لتحقيق أرباح، أو في التداول والدفع وغيرها.

العملات المستقرة (Stablecoin): العملة المستقرة هي عملة رقمية ترتبط قيمتها بأصل "مستقر" (مثل الدولار أو الذهب)، وتهدف إلى تقليل تقلبات الأسعار. cUSD هي عملة مستقرة مرتبطة بالدولار الأمريكي.

رؤية المشروع وقيمة الطرح

الرؤية الأساسية لـ Creditum هي توفير عملة مستقرة أصلية وظيفية cUSD لشبكة Fantom، ويأمل في ضمان استقرارها من خلال نموذج تصفية جديد ليحل محل fUSD القديمة على شبكة Fantom. قيمة الطرح تكمن في تمكين المستخدمين من تحرير سيولة أصولهم دون الحاجة لبيعها، واستخدام العملة المستقرة cUSD التي تم سكها لخلق المزيد من القيمة.

مقارنةً بالتمويل التقليدي، فإن بروتوكولات الإقراض اللامركزي مثل Creditum تتميز بـ:

• بدون إذن: يمكن لأي شخص المشاركة، ولا توجد جهة مركزية للموافقة.
• شفافية: جميع المعاملات والقواعد مسجلة على البلوكتشين ومتاحة للجميع.
• كفاءة عالية: يتم تنفيذ عمليات الإقراض تلقائياً عبر العقود الذكية، دون الحاجة لوسطاء.

العقود الذكية (Smart Contract): العقد الذكي هو برنامج كمبيوتر مخزن على البلوكتشين، ينفذ البروتوكول تلقائياً عند تحقق الشروط المحددة مسبقاً. يشبه العقد الرقمي الذي يدخل حيز التنفيذ تلقائياً.

الخصائص التقنية

باعتباره بروتوكول إقراض لامركزي، يتمحور Creditum تقنياً حول النقاط التالية:

• مبني على بلوكتشين Fantom: يعمل Creditum على شبكة Fantom، ما يمنحه سرعة معاملات عالية وتكاليف منخفضة.
• آلية سك بضمان: يمكن للمستخدمين سك cUSD عبر ضمان مفرط (أي أن قيمة الضمان أعلى من قيمة cUSD التي تم سكها). هذه الآلية شائعة في العديد من العملات المستقرة اللامركزية لضمان استقرار القيمة.
• آلية التصفية: للحفاظ على استقرار قيمة cUSD، إذا انخفضت قيمة الضمان إلى مستوى لا يغطي قيمة cUSD المقترضة، يقوم النظام تلقائياً بتصفية جزء من الضمان لسداد الدين وضمان قدرة البروتوكول على الوفاء بالالتزامات.
• آلية التحكيم للحفاظ على ربط العملة المستقرة: إذا انحرفت قيمة cUSD عن الدولار، يمكن للمشاركين في السوق الاستفادة من التحكيم لإعادة السعر إلى الربط. مثلاً، إذا انخفضت cUSD إلى 0.9 دولار، يمكن للمستخدم شراؤها بهذا السعر ثم استرداد الضمان بقيمة دولار واحد عبر البروتوكول، ما يحقق ربحاً ويعيد سعر cUSD للارتفاع.

Fantom: منصة بلوكتشين عالية الأداء، مشهورة بسرعتها وقابليتها للتوسع وأمانها، وتناسب تطبيقات DeFi بشكل خاص.

اقتصاديات الرمز

يمتلك مشروع Creditum رمزه الأصلي الخاص باسم CREDIT.

• رمز العملة: CREDIT
• سلسلة الإصدار: شبكة Fantom
• إجمالي المعروض والحد الأقصى: 50,000,000 CREDIT.
• المعروض المتداول حالياً: وفقاً لتقرير CoinMarketCap، المعروض المتداول المعلن حالياً هو 0 CREDIT، ما يعني أنه ربما لم يتم التداول على نطاق واسع أو أن البيانات لم يتم التحقق منها.
• استخدامات الرمز: رغم أن التفاصيل الدقيقة لم تُكشف بالكامل، إلا أن رموز الحوكمة في مثل هذه البروتوكولات (مثل CREDIT) تُستخدم عادةً في:
  • الحوكمة: يمكن للحائزين التصويت على تطوير البروتوكول مستقبلاً وتعديل المعايير (مثل نسبة الضمان، الرسوم، إلخ).
  • الحوافز: قد تُستخدم لمكافأة مزودي السيولة والمشاركين في البروتوكول.

لا توجد معلومات مفصلة حالياً في المصادر العامة حول آلية التضخم/الحرق للرمز CREDIT، أو تفاصيل التوزيع وفك القفل، ويجب الرجوع إلى الوثائق الرسمية لمزيد من التفاصيل.

الفريق، الحوكمة والتمويل

لا تتوفر معلومات تفصيلية علنية حول أعضاء الفريق الأساسيين لمشروع Creditum، وآلية الحوكمة المحددة، والوضع المالي حالياً.

من الجدير بالذكر أن هناك معلومات تشير إلى أن فريق تطوير Creditum كان يقود مشروعاً آخر على Fantom يُدعى StakeSteak، والذي تعرض لهجوم ثغرة سابقاً. معرفة خبرة الفريق السابقة وكيفية تعاملهم مع الأزمات أمر مهم لتقييم مخاطر المشروع وإمكاناته.

المنظمة المستقلة اللامركزية (DAO): العديد من مشاريع البلوكتشين تعتمد نموذج DAO في الحوكمة، أي أن أعضاء المجتمع يقررون اتجاه المشروع عبر العقود الذكية والتصويت بالرموز، بدلاً من سيطرة فريق مركزي.

خارطة الطريق

لا توجد خارطة طريق تفصيلية متاحة علنياً لمشروع Creditum حالياً، بما في ذلك الإنجازات التاريخية والخطط المستقبلية المحددة. عادةً، تعرض خارطة الطريق مراحل التطوير وخطط إطلاق الميزات والترقيات التقنية.

تنبيهات المخاطر الشائعة

المشاركة في أي مشروع بلوكتشين تنطوي على مخاطر، وCreditum ليس استثناءً. فيما يلي بعض نقاط المخاطر الشائعة:

• المخاطر التقنية والأمنية:
  • ثغرات العقود الذكية: رغم عمليات التدقيق، قد تحتوي العقود الذكية على ثغرات غير مكتشفة قد تؤدي إلى خسارة الأموال.
  • مخاطر التصفية: عند تقلب أسعار الضمان بشكل حاد، إذا كانت نسبة الضمان منخفضة، قد يتم تصفية الضمان الخاص بالمستخدم مما يؤدي إلى خسارة.
  • مخاطر أوراكل: يعتمد البروتوكول على أوراكل خارجي لجلب أسعار الأصول، وإذا كانت بيانات الأوراكل غير دقيقة أو تعرضت للتلاعب، قد تحدث مشاكل في البروتوكول.
• المخاطر الاقتصادية:
  • مخاطر فك ارتباط العملة المستقرة: رغم أن cUSD تهدف للارتباط بالدولار، إلا أنه في ظروف السوق القاسية قد تنفصل مؤقتاً أو دائماً، مما يؤدي إلى خسارة القيمة.
  • تقلب سعر رمز CREDIT: يتأثر سعر رمز CREDIT بعرض وطلب السوق، وقد يتقلب بشكل كبير، ما يسبب مخاطر استثمارية.
  • مخاطر السيولة: إذا كان الطلب على تداول cUSD أو رمز CREDIT منخفضاً، قد يجد المستخدمون صعوبة في البيع أو الشراء بالسعر المثالي.
• المخاطر التنظيمية والتشغيلية:
  • عدم وضوح التنظيم: لا تزال السياسات التنظيمية للعملات الرقمية وDeFi تتطور عالمياً، وقد تؤثر التغييرات المستقبلية على تشغيل المشروع.
  • خلفية الفريق: تعرض مشاريع سابقة للفريق لهجمات ثغرات، ما ينبه المستخدمين للبقاء يقظين بشأن أمان المشروع ومتابعة كيفية استفادة الفريق من الخبرات السابقة للتحسين.

ليست نصيحة استثمارية: تذكر أن المعلومات أعلاه هي مجرد تعريف بالمشروع وليست نصيحة استثمارية. قبل اتخاذ أي قرار استثماري، قم بإجراء بحث شخصي وافٍ (DYOR - ابحث بنفسك)، وقيّم قدرتك على تحمل المخاطر.

قائمة التحقق

فيما يلي بعض الجوانب التي يمكنك التحقق منها والبحث فيها بنفسك:

• عنوان العقد على مستكشف البلوكتشين:
  • عنوان عقد Creditum:
    0x7712...872B5E
    (على شبكة Fantom). يمكنك مراجعة سجل المعاملات والنشاط عبر مستكشفات مثل FantomScan.
• نشاط GitHub: تحقق مما إذا كان للمشروع مستودع GitHub علني، وراقب وتيرة تحديث الكود ومساهمات المجتمع، فهذا يعكس نشاط التطوير.
• الموقع الرسمي والوثائق: زر الموقع الرسمي للمشروع (revenant.finance) ووثائق GitBook (creditum-1.gitbook.io/creditum/) للحصول على أحدث المعلومات وأكثرها تفصيلاً.
• تقارير التدقيق: ابحث عما إذا كان المشروع قد خضع لتدقيق أمني من طرف ثالث، حيث تساعد تقارير التدقيق في تقييم أمان العقود الذكية.
• نشاط المجتمع: تابع وسائل التواصل الاجتماعي والمنتديات الخاصة بالمشروع لمعرفة النقاشات وتطورات المشروع.

ملخص المشروع

Creditum هو بروتوكول إقراض لامركزي يعمل على بلوكتشين Fantom، ووظيفته الأساسية هي السماح للمستخدمين برهن أصولهم الرقمية لسك عملة مستقرة مرتبطة بالدولار الأمريكي cUSD. تهدف هذه الآلية إلى مساعدة المستخدمين في الحصول على السيولة دون التخلي عن ملكية أصولهم الأصلية، والمشاركة في نظام DeFi الأوسع. يتم الحفاظ على استقرار cUSD عبر ضمان مفرط وآلية التحكيم في السوق. يمتلك المشروع رمزاً أصلياً باسم CREDIT، بإجمالي معروض 50 مليون وحدة.

ومع ذلك، فإن المعلومات التفصيلية حول رؤية المشروع، الهيكل التقني، اقتصاديات الرمز (باستثناء المعروض)، أعضاء الفريق، نموذج الحوكمة وخارطة الطريق محدودة في المصادر العامة حالياً. بالإضافة إلى ذلك، تذكرنا خبرة الفريق السابقة بضرورة تقييم المخاطر التقنية والاقتصادية والتشغيلية المحتملة عند المشاركة في مثل هذه المشاريع.

بشكل عام، يوفر Creditum حلاً لتحرير سيولة الأصول في نظام Fantom، لكن من الضروري كمستخدم أن تبحث بعمق في آلياته ومخاطره وخلفية الفريق. لمزيد من التفاصيل، يرجى البحث بنفسك.